M'ha tocat la loteria... i ara què?

Andorra la VellaEn un dia tan màgic i emblemàtic com el d'aquest dijous, el del sorteig de la Loteria de Nadal, les probabilitats de convertir-te en el protagonista de la jornada són remotes, inversament proporcionals a la il·lusió de ser el gran afortunat. Tots hem somiat alguna vegada amb el premi gros de 400.000 euros i ens hem plantejat què faríem amb aquesta gran suma de diners. Però de la ficció a la realitat hi ha un abisme. Amb tants diners al compte corrent costa seguir les directives marcades amb anterioritat. "La ment humana no és racional", motiu pel qual el millor és "tancar-se a casa i reflexionar, i intentar-ho dir al mínim de gent possible", exposa Cristina Llau, de la gestora MoraBanc Asset Management. No és cap tonteria. Un estudi demostra que el 80% dels premiats acaben, al cap d'uns anys, arruïnats, expliquen tan Llau com Enric Galí, també de MoraBanc Asset Management. Són diners inesperats i als guanyadors sovint no els preocupa invertir-los en opcions arriscades, a la vegada que incrementen el seu nivell de vida. Estem parlant de situacions amb premis grans, com un Euromillones, de 20-30 milions d'euros, però els 400.000 euros del premi gros de la Loteria de Nadal no són poca cosa. Per tant, ment serena, decisions en fred.

Ara bé, recordem que ens ha tocat el premi i que possiblement això no ens tornarà a passar mai més a la vida."El més important és celebrar-ho, obrim una ampolla de cava", aconsella Galí. És després de la celebració quan entra la reflexió. "T'has de marcar els teus objectius personals, a curt termini i a mig-llarg termini". Què vol dir això? En primer lloc, destina una part del premi a fer "el que et vingui de gust". Anar de viatge, tapar algun forat, liquidar préstecs, donar diners a algun amic o familiar, comprar un cotxe, anar de vacances... Però ha de ser una part. Galí planteja, per exemple, que si et toquen 100.000 euros, 20.000 els destinis a aquesta satisfacció instantània. Pel que fa a la resta, són els que t'has de marcar que no tocaràs fins al cap d'uns anys. Galí i Llau, per exemple, proposen fer una cartera d'inversió amb diferents actius financers perquè el premi et vagi generant rendiments i "et permeti viure uns anys més". Haurà de ser més o menys arriscada en funció del teu perfil i necessitats.

També es pot optar per fer un pla d'estalvi o de jubilació. Evidentment sempre dependrà de la quantitat del premi. Si et toquen 25 milions "t'has de plantejar moltes coses". Aquí sí que pots deixar de treballar i t'has d'assessorar per tal d'anar generant les màximes rendes per viure. Invertir al mercat immobiliari, en obres d'art, bons, metalls preciosos, petroli... I és que, "guanyar molts diners també porta feina, deixes la teva però en tens una de nova", exposa Llau. La majoria de ciutadans no dominen totes aquestes alternatives, i és aquí on entren els assessors financers, que són els que fan la proposta de seguiment de les inversions fetes.

Un altre consell és no guardar tots els diners a la mateixa entitat. "S'ha de distribuir no només per bancs, sinó també per països, perquè mai se sap què pot passar", al parer de Llau. Finalment, si el premi és gros, és pot destinar una part a una una causa solidària per contribuir a la societat, també "perquè psicològicament et sentiràs bé", assegura Galí.

Amb quina xifra puc deixar de treballar?

El límit del premi que et permet canviar absolutament la teva vida és variable. "Depèn de les necessitats de cada persona, dels fills a càrrec, de pares o mares que s'hagin de cuidar", assegura Galí. Ara bé, s'ha de tenir clar que "amb el premi gros de Nadal no es pot deixar de treballar". Amb d'altres sortejos majors, si toca un milió d'euros i "t'ho planifiques bé", amb les necessitats molt marcades, és viable deixar la feina.

Puc cobrar el premi a Andorra?

La resposta és no. És un premi de 'Loterias y Apuestas del Estado', i per tant cap banc andorrà et podrà proporcionar els diners. Has de cobrar-los a Espanya, i si no tens compte corrent allà, "te'n faran obrir un". Aquí és on començaran a sortir 'nòvies' per tot arreu i és quan s'ha de tenir la ment freda. Tots voldran una part del pastís.

La serenor es necessita, per una banda, perquè a l'Estat veí els premis de loteria, siguin de Nadal, Euromillones, Once, etc., reté un 20% en concepte d'impostos, a partir de de la xifra de 2.500 euros (fins aquesta quantitat quedes exempt). Si es resideix a Andorra, i tenint en compte el Conveni per evitar la Doble Imposició (CDI) en vigor, s'està exempt de pagar aquest impost, tot i que és indispensable omplir el formulari 201 d'Hisenda espanyola per demanar el retorn. Ara bé, llavors s'aplicarà una retenció del 10%, que és el percentatge establert per llei a Andorra.

Aquest és el primer punt, però n'hi ha un de previ que cal considerar, abans d'anar a retirar el suculent premi. Si es té previst donar-ne una part a un familiar, amic, o qui es vulgui, si viu a Espanya, s'està subjecte també a l'impost de donacions. És a dir, quan es donen els diners es tributa de nou. El consell, "si ja saps a qui ho vols donar, fes-lo coguanyador del premi, avisa que el vau comprar entre els dos", per evitar pagar a posteriori l'impost de donacions, planteja Galí. Si la donació és entre andorrans, com que al Principat no hi ha aquest impost, no hi hauria problemàtica i se'n poden fer tantes com es vulgui.

Amb aquests consells bàsics a la mà, només queda esperar que comencin a rodar les boles, a sentir les veus dels nens de San Ildefonso i a confiar que cantin el vostre número. A nosaltres no sabem si ens tocarà, però n'hi ha un que ja se sap guanyador i "espera aquest dia 22 amb ganes", assegura Llau. Parlem del ministre d'Hisenda, perquè ja sap que durant aquest dijous ingressarà el 20% de la totalitat dels premis. Per a la resta, sort.